Чтобы сделать выбор одного из двух видов кредитования, надо узнать об их особенностях. Потребительский кредит - это кредит на покупку товаров потребления. Это могут быть как дорогостоящие приобретения - квартиры, машины, так и любые другие покупки, например, холодильник или пылесос. Он может быть в форме рассрочки оплаты, или в виде кредита наличными на покупку определённых товаров.
Кредитная карта используется для оплаты покупок или услуг, размер кредитных средств ограничивается банком и определяется вашими доходами.
Любая форма кредитования это всегда переплата, поэтому пользоваться кредитом надо только в крайних случаях. Но если такая ситуация возникла, давайте разберёмся какой из этих двух способов выгоднее.
Отличия между потребительским кредитом и кредитной картой:
- Срок кредитования. Кредит выдаётся на определённый срок. После погашения суммы он больше не действует. Пользоваться кредитной картой можно неограниченное время.
- Условия погашения кредита. Потребительский кредит погашается, как правило, ежемесячными платежами в аннуитетной форме, наименее выгодной для получателя кредита, т.к. в этом случае получается наибольшая переплата. Когда вы пользуетесь кредитом по кредитной карте, то ежемесячно вносите до десяти процентов от суммы долга, плюс проценты по кредиту. Проценты начисляются на оставшуюся сумму, поэтому чем меньше остаётся платить, тем меньше проценты.
- По кредитным картам в большинстве случаев предусмотрен льготный период кредитования. Таким образом, если вы погасите всю сумму за это время, проценты вам вообще не начисляются. В потребительских кредитах такого периода нет.
- При обналичивании кредитных средств с карты, банк удерживает комиссию до пяти процентов от снятой суммы. При получении потребительского кредита комиссия за выдачу может быть, но в ряде банков она может отсутствовать.
- Если вы платите кредитной картой, то сохраняете деньги, которые могли пойти на оплату комиссии. В случае с потребительским кредитом таких вариантов нет.
- Кредитная карта позволяет всегда иметь под рукой резервные средства. Если вы их не снимаете, то и банку ничего не платите. При получении потребительского кредита сразу начисляются проценты.
- В подавляющем большинстве случаев условия кредитования по кредитной карте выгоднее, чем потребительский кредит.
- На получение обычной кредитной карты с минимальным лимитом потребуется максимум пол часа, именную придётся ждать, пока её изготовят и доставят в отделение банка. Это может быть один - два дня. Кредит можно оформить в пределах того же времени.
Из всего сказанного можно сделать вывод, что кредитная карта выгоднее потребительского кредита. В каждом конкретном случае можно проанализировать все дополнительные выплаты в случае оформления кредита или пользования кредитной картой и выбрать наименее затратный из них. Но преимущество пользовательского кредита бывает очень редко.
Предлагаю почитать статьи о кредите под залог недвижимости и кредите под залог автомобиля.